L’investissement immobilier est souvent un choix déterminé du fait de sa sécurité sur le long terme. Toutefois sécuriser votre investissement fait partie des points indispensables à ne pas négliger.
J’ai donc fais appel à un ami expert pour tout vous dire.
J’ai le plaisir de donner la parole à Alain Habbuloglu.

Pour tout vous dire, je connais Alain Habbuloglu depuis plus de 10 ans.
Après nous êtres perdus de vue, les hasards de la vie ont fait que nos chemins se sont de nouveau croisés (je vous raconterais l’histoire une autre fois …).
Alain est le dirigeant de la société AS du Grand Lyon.
C’est un courtier spécialiste de l’assurance de prêt immobilier et crédit à la consommation.
En une décennie, il s’est imposé sur le marché de l’assurance grâce à une forte expérience mise à disposition sur internet .

Je laisse donc la plume à Alain qui va tout vous expliquer

Bien choisir de son assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt ou assurance emprunteur permet de garantir un crédit pendant toute sa durée.
Liée à un emprunt, elle garantit tout ou partie de son remboursement à l’établissement prêteur en cas :

• de décès,
• d’invalidité,
• d’incapacité de travail,
• ou de perte d’emploi.

Découvrez comment bien choisir votre assurance de prêt immobilier.

Les garanties d’une assurance de prêt

Légalement non obligatoire mais exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier à un candidat à l’emprunt, l’assurance de prêt est une garantie incontournable pour protéger à la fois la banque, l’emprunteur et les proches de l’emprunteur.

Elle présente les garanties suivantes :

La garantie décès

Il s’agit de la garantie de base d’un contrat d’assurance de prêt.
Elle permet un remboursement des mensualités du prêt en cas de décès de l’emprunteur et évite ainsi à ses proches d’hériter de la dette du crédit.

La garantie d’invalidité

Généralement liée à la garantie décès, la garantie d’invalidité ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) se déclenche en cas de défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur à la suite d’une situation d’invalidité l’obligeant à recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes quotidiens de la vie (manger, s’habiller, se laver…).

La garantie d’incapacité temporaire ou totale de travail

La garantie d’incapacité temporaire ou totale de travail est facultative.
Elle intervient lorsque l’emprunteur n’est plus en capacité d’exercer son activité professionnelle, à la suite d’un accident ou d’une maladie.

La garantie de perte d’emploi

La garantie de perte d’emploi ou assurance chômage est optionnelle.
Elle entre en jeu si l’emprunteur perd son emploi à la suite d’un licenciement et se retrouve en période de chômage.
Pour y souscrire, il est nécessaire de travailler en CDI, de pouvoir bénéficier des prestations des ASSEDIC (ou organisme assimilé) et de justifier d’une certaine ancienneté dans l’entreprise.

Loi Lagarde et délégation d’assurance

Entrée en application le 1er septembre 2010, la loi Lagarde est un dispositif permettant aux emprunteurs de souscrire une autre assurance de prêt que celle qui leur est présentée par la banque prêteuse.
C’est ce que l’on nomme la « délégation d’assurance ». Cela vous offre la possibilité de trouver une assurance emprunteur moins chère et plus adaptée.

Quelle assurance choisir pour son investissement locatif ?

L’assurance de la banque VS une assurance externe

L’assurance crédit proposée par les banques est un « contrat groupe ».
Il s’agit d’une assurance collective qui répartit les risques à un niveau moyen sur tous les emprunteurs qui y souscrivent.
En faisant le choix de déléguer votre assurance, c’est à dire de choisir une assurance externe, vous pouvez faire jouer la concurrence et trouver une assurance de prêt moins coûteuse qui réponde à vos besoins individuels en couverture.
En effet, contrairement à un contrat groupe, un contrat d’assurance individuelle est établi en fonction du profil et de la situation de l’emprunteur.
Vous avez donc tout à gagner à faire le choix d’une délégation d’assurance.

Comparez les tarifs et imposez votre choix à votre banquier

Si vous devez impérativement souscrire une assurance de prêt lorsque vous empruntez, vous n’êtes cependant pas obligé(e) de souscrire toutes les garanties : seules les garanties de décès et d’invalidité peuvent suffire.

N’hésitez pas à comparer les tarifs et garanties des assurances crédit à l’aide d’un comparateur assurance prêt en ligne – Voir celui de ma boite à outils – ou sur le site d’un courtier spécialisé en assurance de prêt tel que assurance-de-pret-pas-cher.com afin de trouver l’assurance emprunteur qui vous couvrira le mieux et vous permettra de réaliser des économies sur le coût global de votre emprunt.

Une fois votre contrat assurance prêt sélectionné, il vous suffit de le présenter à votre banquier. Pour imposer votre choix à la banque, votre contrat de délégation d’assurance doit comporter un niveau de garantie au moins équivalent à celui du contrat groupe qu’elle vous a présenté.
Votre banquier ne pourra alors pas refuser de le mettre en place. Sachez que la banque est tenue de motiver tout refus par écrit et n’est pas en droit de modifier le taux et les conditions de l’offre de crédit sous prétexte que vous déléguez votre assurance.

Merci à Alain  Habbuloglu et à son équipe pour la rédaction de cet article